很多人第一次贷款时都会懵——担保费到底收的是什么钱？说白了就是金融机构为了降低风险，让你找个第三方担保人，这笔钱就是担保机构的服务费。
正规的担保费通常按贷款金额的1%-3%收取，但实际操作中猫腻很多。我见过最离谱的案例，借款人被收了15%的"风险保证金"，结果发现根本就不是正规担保公司收的。
最重要是看清《担保合同》里的收费细则。常见的收费方式有这三种：
特别提醒：有些机构会把担保费包装成"咨询服务费"、"风险管理费"等五花八门的名字。
| 收费类型 | 常见比例 | 风险提示 |
|---|---|---|
| 正规担保费 | 1%-3% | 注意是否重复收费 |
| 保证金 | 5%-20% | 可能涉嫌变相高息 |
| 服务费 | 不固定 | 易存在隐形收费 |
上个月有个客户找我咨询，他借10万被要求先交2万"担保押金"，实际上这是典型的砍头息套路。
正规担保必须要签：《担保合同》、《反担保合同》、《担保费发票》。记住，任何口头承诺都不算数。
不同机构收费差异很大。建议至少比较3家以上担保公司，别嫌麻烦。去年帮一个企业客户做贷款方案，同样的贷款条件，担保费报价从1.2%到3.8%都有。
很多担保合同藏着这样的条款："提前还款不退担保费"。其实根据《担保法》，借款人有权要求按实际担保期限退回部分费用。
保留好所有证据：合同、转账记录、聊天截图。先向当地金融监管部门投诉，解决不了就直接起诉。我处理过的一个案子，法院最后判决担保公司退还多收的8万元费用。
最后给个实用建议：大额贷款尽量找银行直贷，很多银行的信用贷根本不需要担保。要是必须找担保公司，记得把这条干货转发给需要的朋友，帮他们省下冤枉钱。